Experian: a marzo il BNPL guida il credito. Prestiti in consolidamento, recupero dei mutui

Il mercato del credito continua a evolvere, spinto da modelli di accesso sempre più digitali e da un progressivo cambiamento nelle abitudini finanziarie dei consumatori. È quanto emerge dai dati di marzo del Rapporto sul Credito di Experian, global data and technology company.

Il Buy Now Pay Later (BNPL) si conferma il segmento più dinamico: le richieste crescono del +13,9% rispetto a febbraio e del +66,6% su base annua, mentre l’importo medio aumenta del +23,6% anno su anno, segnale di un utilizzo sempre più strutturato di questo strumento, che va oltre i micro-pagamenti e accompagna nuovi comportamenti di spesa.

Più in generale, l’accesso al credito tramite canale digitale continua a mostrare una crescita stabile (+3% su base mensile e +2% annua), a conferma di una progressiva normalizzazione del digitale come canale di riferimento per una platea sempre più ampia di consumatori.

Sul fronte di prestiti e mutui, il quadro appare articolato ma complessivamente positivo. I prestiti personali registrano una crescita solida (+14,1% su base annua e +7,9% rispetto a febbraio), con un andamento omogeneo su tutto il territorio nazionale. I prestiti finalizzati, pur in calo su base annua, mostrano segnali di recupero nel breve periodo (+6,5% m/m), coerenti con una ripresa graduale dei consumi.

I mutui, infine, evidenziano una flessione del -12% rispetto a marzo 2025, dato fortemente influenzato dal confronto con un anno particolarmente vivace per il comparto per via del calo dei tassi di interesse. La crescita mensile del +5,4% suggerisce tuttavia una domanda ancora presente, seppur più selettiva, in un contesto di maggiore attenzione alle condizioni economiche e finanziarie.

Millennial (fascia 30–45 anni) e Generazione Z (18–29 anni) rappresentano le generazioni più attive su tutti i tipi di prodotto, sebbene la Gen Z sia l’unica con richieste in crescita sia su base mensile che annuale.

“Il credito in Italia sta cambiando forma, e i dati di marzo lo mostrano con chiarezza. Gli italiani, e in particolare le generazioni più giovani, non stanno semplicemente adottando nuovi strumenti: stanno ridefinendo il loro rapporto con il credito, chiedendo flessibilità, immediatezza e un'esperienza sempre più integrata nella vita quotidiana” afferma Armando Capone, CEO Experian Italia. “Per gli operatori del settore, questa trasformazione rappresenta un'opportunità reale, ma coglierla richiede la capacità di leggere segnali complessi in tempo reale e di adattare offerta e processi a un mercato che si sta evolvendo ad una velocità mai vista prima.”

BNPL: crescita record, il Sud accelera, la Gen Z consolida la sua presenza

A marzo, le richieste di Buy Now Pay Later confermano la loro traiettoria espansiva con un incremento del +66,6% rispetto a marzo 2025 e del +13,9% su base mensile. L'importo medio delle richieste si attesta a 175 euro, in crescita del +23,6% su base annua, a indicare un utilizzo del prodotto su acquisti di valore progressivamente superiore.

La crescita è omogenea su tutto il territorio nazionale, con il Sud che registra l'incremento annuale più marcato (+72,4%), seguito dal Nord Ovest (+59,7%), dal Centro (+59,1%) e dal Nord Est (+57,0%).

Sul fronte generazionale, Millennial e Gen Z guidano la domanda, rappresentando insieme il 67% del totale. La Gen Z cresce sia in termini di volumi (+71,4% su base annua) che per quota di incidenza (+0,83 punti percentuali rispetto a marzo 2025). I Senior (over 80) registrano invece la crescita percentuale più elevata su base annua (+91,5%), seppur su una base molto ridotta (0,3% del totale).

Mutui: il calo annuale riflette il confronto con un 2025 eccezionale, la Gen Z è l'unica fascia in crescita

Le richieste di mutuo registrano a marzo una contrazione del -12% su base annua, ma evidenziano un significativo recupero mensile: +5,4% rispetto a febbraio. L'importo medio si attesta a 121.580 euro, sostanzialmente stabile su base annua (-1,7%).

Il calo rispetto all'anno precedente è in larga parte riconducibile al fatto che, nel 2025, molti consumatori avevano anticipato la richiesta di mutuo approfittando del calo dei tassi e delle opportunità di rinegoziazione. A marzo 2026, l’Euribor a 6 mesi registra un lieve rialzo rispetto ai mesi precedenti, elemento che contribuisce a contenere la domanda.

A livello territoriale, la diminuzione delle richieste rispetto allo scorso anno è più marcata al Centro (-16,3%) e al Sud (-14,5%), mentre su base mensile la crescita è particolarmente elevata nel Nord Est (+12%). Tra le grandi città si distinguono Verona (+16,8%), Venezia (+11,2%), Bologna (+24,4%) e Napoli (+13,6%).

Sul piano generazionale, la Gen Z è l'unica fascia che cresce su entrambe le basi di confronto (+4,3% rispetto a febbraio, +23,4% rispetto a marzo 2025), raggiungendo il 18,1% del totale delle richieste. I Millennial restano la generazione più presente (48,7%), ma mostrano una contrazione del -18,3% su base annua.

Una differenza rilevante emerge tra richiedenti italiani e nati all'estero: per questi ultimi le richieste di mutuo crescono del +5,2% su base annua, invertendo il trend negativo degli italiani (-17,8%). I nati all’estero presentano inoltre una struttura demografica più giovane.

Prestiti: personali in crescita solida, finalizzati in recupero mensile. Gen Z e mobilità in primo piano

A marzo, le richieste di prestiti personali crescono del +14,1% su base annua e del +7,9% su base mensile, con un importo medio pari a 10.010 euro (in calo del -5,7% annuo). La crescita è uniforme su tutte le aree del Paese.

La Gen Z guida l’incremento (+41,3% annuo, +14,9% mensile), seguita dai Millennial (+20,2% annuo).

I prestiti finalizzati registrano invece un calo del -10,7% su base annua, ma crescono del +6,5% rispetto a febbraio. L’importo medio sale a 2.247 euro, in aumento del +45,4% annuo.

Per finalità:

Autoveicoli nuovi: +11,7% annuo (28,9% del totale)

Telefoni cellulari: +11,5% mensile, ma -25,5% annuo

Motocicli e biciclette: +53,7% mensile, +6,8% annuo

Ristrutturazione: +16,7% mensile, +68,7% annuo

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